Microkrediet om te starten en te groeien

We bouwen in Sri Lanka aan een financieel en sociaal zelfredzame samenleving. Een samenleving waarin mensen op eigen kracht aan hun toekomst bouwen. Microkredieten zijn een onmisbare schakel in dit traject. Ondernemende Sri Lankanen kunnen met behulp van microkrediet een onderneming starten of verder laten groeien. Dit is een effectief middel om kleinschalig ondernemerschap te stimuleren om zo uit de armoede te komen. Hiervoor werken we samen met onze lokale partner Arthavida.

Microkredieten zijn kleine leningen vanaf grofweg € 35 tot € 850. En zijn bedoeld voor mensen die geen toegang hebben tot reguliere banken. Het doel is armoedebestrijding en geen winstmaximalisatie. De microkredieten worden gebruikt voor de aanschaf van bijvoorbeeld zaaigoed of bedrijfsmiddelen, zoals landbouwwerktuigen, gereedschappen, naaimachines, etc. De looptijd varieert van 3 maanden tot 3 jaar. Rente en aflossing moeten zeer vaak worden betaald, soms zelfs wekelijks.

Microkredieten in de praktijk

Een startende ondernemer begint met een klein krediet van € 30 tot € 50. In de meeste gevallen betreft het vrouwen. Als je de lening netjes hebt afgelost, kun je een groter krediet krijgen. Dit proces herhaalt zich. Men noemt dit het laddersysteem.

De drempel om een microkrediet te krijgen is heel laag. Behalve het bedrijfsmiddel dat wordt gefinancierd, zijn er geen onderliggende zekerheden. Simpelweg omdat de leningnemer geen bezit heeft. Daar staat tegenover dat microkredieten vaak worden verstrekt aan personen die deel uitmaken van een georganiseerde lokale community. Groepsdruk en onderlinge hulp zorgen ervoor dat leningen in de meeste gevallen keuring worden afgelost.

“Dankzij een microkrediet kon ik eindelijk ons land goed gebruiken en meer oogsten verbouwen. Met hulp van Sampath Foundation en hun Community College leerde ik naaien en snacks maken, waardoor ik ook vanuit huis geld verdien. Nu hebben we het hele jaar door water, verkopen we onze producten op de markt en kan ik zelfs met zonne-energie onze machines gebruiken. Mijn droom is om een eigen winkel te openen. Ik voel me sterk en hoopvol over de toekomst!”

Anuruddhika Lakmali (39)

Arthavida is de lokale partner

In Sri Lanka werken wij samen met Arthavida voor het vertrekken van de microkredieten. Een deel van de middelen die Arthavida nodig heeft voor de financiering van microkredieten komt van Sampath. Arthavida is in 2013 voortgekomen uit onze andere partner Arthacharya.

Arthavida is een autonome financiële instelling met microkredietvergunning en eigendom van Arthacharya. In het arme Zuiden en Westen heeft Arthavida 16 kantoren en 125 medewerkers. Een deel van de opbrengsten van Arthavida worden gebruikt om de Community Colleges van Arthacharya te financieren. Er zijn op dit moment zo’n 20.000 microkredietklanten.

Feiten en fabels over microkredieten

Bij sommigen leeft de gedachte dat microkrediet een sociaal vangnet is. En dat het ene gat met het andere wordt gedicht. Of dat wordt geïnvesteerd in niet-levensvatbare bedrijfjes en de rentes veel te hoog zijn. De praktijk van Arthavida laat anders zien.

• Arthavida is een professionele kredietvertrekker die iedere aanvraag serieus beoordeelt.
• Bij eventuele achterstanden wordt actie ondernomen. Medewerkers van Arthavida bezoeken regelmatig hun klanten. Op die manier blijft Arthavida een gezonde financiële instelling.
• De rentes zijn hoog vanwege de kleine leenbedragen, de frequente terugbetaling en het intensieve contact met de klant. Alleen met een relatief hoge rente kunnen de kosten worden gedekt.
• Ter illustratie: het door de Centrale Bank vastgestelde renteplafond voor microkredieten in Sri Lanka bedraagt 35% per jaar. Arthavida rekent haar cliënten momenteel een rente van 28 à 30%. Daarmee zijn de geldnemers veel beter af dan bij plaatselijke geldschieters, handelaren of grootgrondbezitters, die veel hogere rentes vragen en bij wanbetaling onverbiddelijk zijn.

“Toen ik mijn baan verloor, wist ik niet hoe ik voor mijn moeder en zoon moest zorgen. Dankzij het microkredietprogramma kon ik een eigen bedrijf starten met het verzamelen en verkopen van papier. Mijn inkomen groeide stap voor stap en ik kon ons huis verbeteren en mijn zoon naar school laten gaan. Nu ben ik onafhankelijk en kan ik zelf voor mijn familie zorgen. Mijn grootste geluk is dat ik niet afhankelijk ben van anderen.”

Kusum Chandrika (51)